Instructies bij leven regelen

Niet is vervelender dan na het overlijden van een dierbare in zijn/haar administratie te zoeken. Daarom is het handig een kort overzicht te maken (Worddocument met wachtwoord dat bekend is bij nabestaanden) met instructies en informatie. Leg dit document bij de papieren van de uitvaartverzekeraar of laatste wilsbeschikking. Neem in elk geval het volgende op: 
Overzicht bankrekeningen zo nodig met toelichting
Overzicht automatische betalingen en periodieke overmakingen
Overzicht hypotheken en geldleningen
Instructie internetbankieren en wachtwoorden (of plaats waar deze te vinden zijn)
Overzicht verzekeringen en pensioenuitkeerders
Adreslijst privé-adressen of verwijzing daarna
De invulling en wensen t.b.v. de uitvaart. Denk aan soort muziek, kleur kist, begraven of cremeren (voor zover dat bij de nabestaanden twijfels kan oproepen) en andere wensen na overlijden
Plaats waar testamenten en eigendomspapieren (huis, auto etc.) liggen
Plaats waar de belastinginformatie is opgeslagen (digitaal en/of papier)
Aangeven of er een donorcodicil is en/of euthanasieverklaring
Erfenis regelen, testament maken indien nodig.
Kijk op NabestaandenMap voor nog meer info en tips.
Overige belangrijke informatie  

Heeft u tips of toevoegingen? Mail ons.

Wanneer een testament?

Wanneer iemand overlijdt zonder testament regelt het Burgerlijk Wetboek wie de erfgenamen zijn. Alleen de echtgenoot/geregistreerd partner of bloedverwanten erven. Stiefkinderen, schoondochters/zonen, zwagers etc. erven niet. Als de overledene was gehuwd in gemeenschap van goederen en er geen testament is gemaakt, is de helft van het gemeenschappelijke bezit voor de langstlevende echtgenoot. Van de andere helft van het gemeenschappelijke bezit (de nalatenschap) erven zowel de langstlevende echtgenoot als de kinderen ieder een gelijk deel.
Heeft u wel een testament (let op alleen geldig indien vastgelegd bij een notaris) dan kunt u afwijken van de regels van het Burgerlijk Wetboek. Zo kunt u aangeven of een stiefkind wordt behandeld als eigen kind of schenken aan andere familieleden of (goede) doelen. U kunt ook aangetrouwde familieleden (schoondochters/zonen) uitsluiten zodat bij een eventuele scheiding uw vermogen niet in vreemde handen terecht komt (koude uitsluiting). Tevens kunt u aangeven of één of meerdere erfgenamen een afwijkend bedrag erven. Let op kinderen en kleinkinderen erven altijd hun legitieme portie (dit is de helft van wat ze zonder testament zouden krijgen). Laat een notaris adviseren. Let op de notaristarieven.
Met een aangepast of nieuw testament kunt u erfbelasting (successierechten) uitstellen als één van de partners overlijdt. Lees er meer over op Geen Erfbelasting en bereken uw voordeel.
Doe de Testament Test om te zien of uw testament nog voldoet.

Schenk aan kinderen

Om later schenk- en erfbelasting uit te sparen kunt u overwegen bij leven te schenken aan kinderen en kleinkinderen. U kunt daarvoor ook geblokkeerde rekeningen gebruiken mits deze op naam staan van de ontvanger. Dit mag u jaarlijks vrij schenken (tarief 2018):
Kind 18-40 jaar eenmalig € 25.731,-. Eenmalig voor studie € 53.602, en voor eigen huis € 100.800.
Kind € 5.363,-
Overige (o.a. kleinkinderen) € 2.147,-
Goed doel: onbeperkt

Uw levensverhaal wordt blij ontvangen

Uit ervaring weet uw redacteur dat het voor nabestaanden heel fijn is nog iets van de overledene te kunnen nalezen. U kunt uw levensverhaal in Word of ander programma zelf maken. Zet er eventueel een wachtwoord op. Voeg foto’s toe en verhalen die minder bekend zijn. U kunt uw verhaal ook inspreken of op video/DVD (laten) opnemen.
Uw biografie kunt u ook laten redigeren of opnemen door een ervaren journalist Makkelijk als u zelf geen schrijversbloed heeft. U kunt kiezen voor een gedrukt of digitaal boek of video/CD. Meer info.

Neem een en/of bankrekening

Wanneer één van de partners overlijdt worden de banktegoeden op zijn/haar naam bevroren. De overblijvende partner kan dan vaak niet meer bij het geld. Pas als de bank een Verklaring van Erfrecht, opgesteld door een notaris, heeft ontvangen kunnen de erfgenamen weer bij de bankrekeningen komen. Dit duurt meerdere weken. Indien u een “en/of” rekening op beider naam heeft of opent blijft het geld dat daar op staat in elk geval bereikbaar. Overleg met uw bank of een Verklaring van Erfrecht nodig is. Soms kan worden volstaan met een kopie van het laatste testament en een Uittrekstel uit het Testamenten Register. Gratis aan te vragen bij: Koninklijke Notariële Beroepsorganisatie, Afdeling Centraal Testamenten Register,
Postbus 19398, 2500 CJ Den Haag.